Cháy rừng ở Los Angeles khiến thị trường bảo hiểm ở California thêm khủng hoảng
Đám cháy rừng ở Los Angeles bùng lên mạnh mẽ do gió thổi ngoài tầm kiểm soát, cũng là lúc các chủ hộ ở California đối diện với tổn thất tài sản nặng nề. Giới chức ở tiểu bang này đang cố gắng khắc phục hậu quả và thừa nhận vụ việc ngày càng khiến thị trường bảo hiểm ở đây thêm khủng hoảng.
Các chuyên gia ước tính tổn thất được bảo hiểm bởi Pacific Palisades có thể lên tới 10 tỷ USD, gây thêm áp lực lên các công ty bảo hiểm vào thời điểm một số công ty đang hủy hoặc không tiếp tục gia hạn hợp đồng bảo hiểm với khách hàng.
Một số người cho biết họ nghĩ rằng năm 2025 sẽ là năm các công ty bảo hiểm lấy lại “phong độ” trên thị trường California, nhưng thảm họa mới xảy ra vào đầu năm đã dập tắt đi niềm hy vọng thay đổi đó.
Vào tháng trước, Sở Bảo hiểm California đã ban hành quy định mới nhằm đảo ngược tình thế của một số công ty bảo hiểm lớn nhất từ chối tiếp nhận khách hàng mới tại California hoặc quyết định không gia hạn hợp đồng bảo hiểm của những công ty hiện tại. Theo quy định này, các công ty bảo hiểm được phép chuyển chi phí tái bảo hiểm cho người tiêu dùng, mặc dù ở mức không vượt quá tiêu chuẩn của ngành. Tái bảo hiểm là sự bảo vệ mà các công ty bảo hiểm mua để bảo vệ mình khỏi các sự kiện yêu cầu bồi thường thảm khốc.
Sở Bảo hiểm cho biết California là tiểu bang duy nhất không cho phép chuyển chi phí này. Đổi lại, các công ty bảo hiểm kinh doanh tại tiểu bang phải cung cấp bảo hiểm tại các khu vực dễ xảy ra hỏa hoạn với số tiền bắt buộc. Một quy định khác được hoàn thiện vào tháng trước cho phép các công ty bảo hiểm kết hợp mô hình thảm họa vào mức phí của họ với điều kiện là họ tăng phí của các hợp đồng bảo hiểm của mình tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ của tiểu bang.
Theo một Ủy viên bảo hiểm của tiểu bang, người dân nơi đây xứng đáng được tiếp cận thị trường bảo hiểm đáng tin cậy và không bị bỏ rơi, nhất là ở khu vực dễ bị cháy rừng và biến đổi khí hậu. Mặc dù vậy, chính sách mới đưa ra vấp phải các lo ngại về vấn đề tăng mạnh phí bảo hiểm.
Các nhân viên cứu hỏa nỗ lực dập tắt đám cháy rừng ở Los Angeles
Được biết, đám cháy Palisades đang diễn ra sắp trở thành một trong những đám cháy gây thiệt hại lớn nhất của tiểu bang. Các viên chức cứu hỏa cho biết đã có hơn 11,800 mẫu Anh bị phá hủy và 1,000 công trình bị thiêu rụi, trong khi phân tích mới nhất ước tính tổn thất được bảo hiểm chỉ từ đám cháy đó có thể lên đến 10 tỷ USD và ít nhất 4 đám cháy lớn khác cũng đã bùng phát. Khu vực xảy ra cháy là khu dân cư giàu có, giá nhà trung bình thường vượt mức 3 triệu USD. Chủ nhà ở tiểu bang này phải nộp từ 1,000 đến hơn 40,000 USD/năm để bảo hiểm tài sản của mình.
Mặc dù không có Luật nào bắt buộc chủ sở hữu bất động sản trong tiểu bang phải có bảo hiểm, nhưng những người có thế chấp bắt buộc phải có. Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm tài sản thông thường lại không bảo hiểm thiệt hại do thiên tai như động đất, lũ lụt và lở đất, mà cần có các hợp đồng bảo hiểm riêng để bảo vệ chống lại các loại thiên tai đó. Các mối lo ngại không phải là liệu các công ty bảo hiểm có trả tiền bồi thường thiệt hại hay không, mà là số tiền và thời gian bồi thường sẽ là bao lâu. Đối với những người mất nhà cửa trong các vụ cháy rừng này, sẽ có những cuộc tranh cãi về quyền được bảo hiểm. Nhưng đó là nếu họ có bảo hiểm.
Thực tế, trước đó, tại khu dân cư giàu có Pacific Palisades bị tàn phá bởi cháy rừng, một số chủ nhà đã bị bất ngờ khi một hãng bảo hiểm lớn thông báo sẽ ngừng gia hạn hợp đồng bảo hiểm. Công ty này cho biết không dễ dàng gì để họ đưa ra quyết định này. Các yếu tố lạm phát, rủi ro thiên tai, tái bảo hiểm cùng các quy định về chính sách bảo đảm lợi nhuận ròng khiến họ phải cân nhắc rất nhiều trước khi đưa ra quyết định.
Sự tàn phá do cháy rừng gây ra nói riêng, dẫn đến thiệt hại tài sản được bảo hiểm lên tới hàng chục tỷ USD ở California trong thập kỷ qua, ngày càng trở nên nghiêm trọng hơn khi biến đổi khí hậu dẫn đến nhiệt độ tăng cao, mùa cháy kéo dài hơn và tình trạng hạn hán gia tăng.
Hãng bảo hiểm thông báo ngừng gia hạn nói trên cho biết 30,000 người được bảo hiểm tài sản bị hủy bỏ trên khắp California sống ở những khu vực được coi là “có nguy cơ cháy rừng hoặc hỏa hoạn nghiêm trọng nhất sau động đất”. Khu vực Westside của Los Angeles bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi quyết định của công ty, có hiệu lực vào mùa hè năm ngoái. Tại Pacific Palisades, hơn 1,600 hợp đồng bảo hiểm không được gia hạn.
Kể từ năm 2023, hãng này đã không còn bán bảo hiểm cho khách hàng mới ở California nữa, một phần là do rủi ro thiên tai. Song song đó, một hãng bảo hiểm lớn khác cũng tuyên bố rằng sẽ dừng ký hợp đồng bảo hiểm với khách mới ở tiểu bang.
Khi được hỏi về phạm vi bảo hiểm cho chủ nhà tại các khu vực bị ảnh hưởng bởi cháy rừng, hãng bảo hiểm lớn nhất California cho biết ưu tiên số một hiện nay của chúng tôi là sự an toàn của khách hàng, đại lý và nhân viên bị ảnh hưởng bởi cháy rừng và hỗ trợ khách hàng trong bối cảnh thảm kịch này.
California có một Chương trình bảo hiểm theo Kế hoạch tiếp cận công bằng với các yêu cầu bảo hiểm, được thành lập vào những năm 1960, cung cấp bảo hiểm hỏa hoạn cho các bất động sản có rủi ro cao. Bảo hiểm này là cơ bản và được các công ty bảo hiểm tài trợ. Mặc dù được coi là giải pháp cuối cùng cho những người sở hữu nhà, nhưng việc sử dụng nó chỉ tăng vọt trong những năm gần đây, từ gần 154,500 hợp đồng bảo hiểm nhà ở vào tháng 9/2019 lên hơn 408,400 vào tháng 6/2024 tạo ra rủi ro cao mà các quan chức tiểu bang cho biết là không hề có chủ ý.
Nhưng đã có một tia hy vọng rằng một số công ty bảo hiểm sẵn sàng lấp đầy khoảng trống trên thị trường. Họ thông báo rằng sẽ bắt đầu soạn thảo các hợp đồng bảo hiểm nhà mới tại thị trấn Paradise, nơi xảy ra vụ cháy rừng Camp Fire chết người năm 2018, được xem là vụ cháy rừng tồi tệ nhất trong lịch sử hiện đại của tiểu bang. Dù vậy, thực tế là các công ty phải tự quản lý khả năng xử lý của mình trước các vụ cháy rừng tàn khốc và chi phí tái thiết tăng cao.
Nếu tiểu bang California thành công trong việc thúc đẩy các công ty bảo hiểm quay trở lại thị trường và tăng khả năng cạnh tranh thì điều này có thể mang lại lợi ích cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, nhiều lo ngại cho rằng các vụ cháy rừng mới nhất có thể chỉ gây ra tác động ngược lại đối với các công ty bảo hiểm vốn đã lo lắng trước đó. Bảo hiểm nhà ở là một loại hàng hóa thiết yếu mà thị trường tư nhân ngày càng không muốn cung cấp.
Có thể thấy rằng phải đến khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, mới thấy được tầm quan trọng của việc tham gia bảo hiểm, đặc biệt là liên quan đến vấn đề sức khỏe, con người và tài sản. Và để đảm bảo giá trị lợi nhuận ròng, hầu hết các hãng bảo hiểm thường không bồi thường các sự kiện do thiên tai gây ra, đây là điều mà những người tham gia bảo hiểm cần hết sức chú ý cẩn trọng.
Để được tư vấn chính xác, nhanh chóng và bảo mật, Quý khách liên hệ trực tiếp Hotline (+84) 979 355 355 hoặc để lại thông tin. Đội ngũ với hơn 20 năm kinh nghiệm của SI Group luôn sẵn sàng để kết nối và tư vấn miễn phí.